香港储蓄险的保证收益与非保证收益如何区分？Go Wealth 如何帮助客户理解？

香港储蓄险的收益结构由保证收益与非保证收益两部分组成，二者的本质区别在于确定性与风险归属。保证收益是保险公司在保单中明确承诺的最低回报，以现金价值形式写入保单合同，无论市场环境如何变化，这部分收益不受影响，但利率通常较低，一般在 0.5% 至 1.5% 之间。非保证收益则取决于保险公司的实际投资表现，通过分红形式派发，不构成合同承诺，其水平受全球经济环境、利率走势及保险公司投资能力等多重因素影响。在宣传材料中，非保证收益通常以"预期"或"演示"字样标注。

Go Wealth 在为客户解读产品时，会主动展示保证与非保证部分在总预期收益中的占比，强调关注保证部分作为底线保障的价值，同时向客户说明分红险的非保证属性意味着长期持有比短期进出更有利于平滑市场波动，避免客户仅因一次性高预期演示收益而作出决策。----------------------------------------------------------------------

香港重疾险的多次理赔功能有什么实际价值？Go Wealth 如何帮客户评估是否需要？

多次理赔功能是香港重疾险产品的重要创新，突破了传统重疾险"单次理赔即终止"的限制，允许被保险人在首次确诊重疾并获得赔偿后，保单继续有效，后续若再次确诊其他组别的重疾，仍可获得赔付。目前香港主流多次理赔产品通常将癌症、心脏病、中风和神经系统疾病等分入不同组别，每组可分别理赔一次，部分产品更针对癌症复发、转移或持续治疗提供多次赔付。这一设计的实际价值在于：随着医疗技术进步，重疾的生存率持续提高，曾罹患重疾的人未来可能面临二度患病的风险，而首次理赔后若保单终止，将难以再购买新的保障。

Go Wealth 在帮助客户评估时，会综合考虑家族病史、年龄及预算，若客户家族中有多类重疾史或投保年龄较轻，多次理赔功能能提供更长期的保障冗余；若预算有限，可优先保证首次保额充足，后续再根据需求加保。